Ne subissez plus l'impôt, transformez-le en capital de prévoyance.
La fiscalité suisse offre des leviers de capitalisation exceptionnels. Notre mission : auditer votre protection familiale (décès, invalidité), réinjecter vos économies d'impôts dans votre patrimoine (Rachats LPP, 3ème Pilier), préparer vos dossiers de financement immobilier et orchestrer la gestion de vos capitaux avec nos courtiers et banquiers partenaires.
Une approche mathématique et juridique pour protéger vos proches, structurer vos projets et faire croître votre capital net d'impôts.
Avant d'investir, il faut protéger la famille. Nos audits neutres analysent votre couverture (décès, invalidité) avant et après un projet (ex: achat immobilier).
Le marché est saturé d'offres opaques. Notre valeur ajoutée réside dans l'analyse de vos contrats et l'arbitrage entre les différentes structures (banque vs assurance).
Le rachat d'années de cotisation est l'outil d'optimisation fiscale le plus puissant en Suisse. Mais il doit être calculé et lissé sur plusieurs années.
Nous préparons l'optimisation fiscale et structurelle de votre dossier avant même de vous introduire à nos experts en financement hypothécaire.
Des résultats concrets, générés par nos audits de prévoyance et nos modélisations, adaptés à tous les profils.
Charge fiscale très lourde due à un taux marginal élevé, et capital dormant non optimisé sur des comptes d'épargne classiques.
Création d'un plan de rachat LPP mathématique échelonné sur plusieurs années. Optimisation fiscale majeure et mise en relation Private Banking pour les excédents.
Avoirs de libre passage éparpillés, protection invalidité insuffisante pour la famille, et contrats 3a assurance trop opaques.
Audit complet : rapatriement des libres passages, sortie du contrat toxique, et structuration vers un 3a bancaire performant avec une couverture risque pure.
Volonté d'acquérir un bien sans se décapitaliser totalement. Recherche du montage fiscal le plus efficient avant de voir les banques.
Création d'une structure fiscale optimale (nantissement LPP vs apport). Dossier validé et transmis à nos courtiers partenaires pour l'obtention du taux préférentiel.
Nous facturons nos audits fiscaux au forfait ou à l'heure. Cette méthode est la seule garantie de notre objectivité lors de l'analyse de votre situation.
Un état des lieux complet de votre situation (LPP, 3a/3b, AVS). Calcul mathématique des lacunes de protection famille et mise en lumière des capacités de rachat d'impôt.
Une modélisation sur-mesure pour valider les incidences d'une décision lourde : plan de rachat LPP pluriannuel, ou structuration fiscale en vue d'un achat immobilier.
Une fois la stratégie validée par les chiffres, nous passons le relais à notre réseau de partenaires agréés (courtiers hypothécaires, banquiers privés) pour la réalisation.
"Si c'est gratuit, c'est vous le produit". Les courtiers classiques se rémunèrent par des commissions, ce qui biaise inévitablement leur conseil vers le produit d'assurance le plus "chargé". En facturant notre audit de manière transparente, notre analyse est 100% impartiale. Si la meilleure solution est de ne rien faire, c'est ce que nos calculs démontreront.
Le 3a bancaire est flexible et performant : vous cotisez ce que vous voulez, et l'argent est investi purement pour votre capital. Le 3a assurance combine de l'épargne avec une prime de risque (décès/invalidité) : il est très rigide (obligation de payer la prime) et les frais initiaux masqués sont élevés. Nous dé-corrélons l'épargne du risque pour plus d'efficience.
Mathématiquement, le rachat LPP est plus puissant lors de vos années de plus haut revenu (pour maximiser la déduction fiscale) et idéalement dans les 5 à 10 ans précédant un retrait (retraite ou achat immobilier) pour minimiser le temps d'immobilisation du capital. Nos logiciels calculent le montant optimal à injecter chaque année.