L’expertise fiscale et actuarielle pour les cadres, indépendants et familles en Suisse.
La retraite et la transmission ne sont pas des événements isolés, mais l’aboutissement d’une stratégie globale. Arbitrage entre capital LPP ou rente, réformes fiscales cantonales, successions : chaque décision a un impact chiffré majeur. Nous vous apportons la clarté mathématique nécessaire pour sécuriser votre épargne.
Une approche analytique stricte combinée à l'agilité d'un cabinet de conseil fiscal pour sécuriser votre épargne et votre héritage.
La décision financière la plus lourde de votre retraite. Nous modélisons l'impact fiscal de chaque option pour optimiser vos revenus nets à long terme.
La Suisse a réformé son droit des successions (hausse de la quotité disponible). Nous exploitons ces libertés pour sécuriser vos volontés.
Les successions impliquant plusieurs pays sont des bombes à retardement fiscales si elles ne sont pas structurées autour des conventions bilatérales.
Nous facturons nos analyses (au forfait ou à l'heure) pour garantir un conseil 100% objectif. Vous payez pour notre expertise, pas pour un produit.
Découvrez l'application de notre rigueur actuarielle sur des cas patrimoniaux complexes.
Résident en Suisse, possède des biens immobiliers locatifs en France et en Espagne.
Structuration de la succession pour optimiser les droits de mutation et éviter le blocage administratif transfrontalier à l'ouverture du testament.
Hésitation majeure entre la sécurité d'une rente LPP ou le retrait d'un capital important pour investir (60 ans).
Mandat d'analyse comparative sur 25 ans. Choix du capital validé mathématiquement, suivi d'une introduction à notre réseau de banques privées partenaires.
Plusieurs comptes 3ème pilier et de gros capitaux LPP. Souhaite éviter le matraquage fiscal au moment du retrait.
Planification des retraits échelonnés sur plusieurs années pour briser la progression fiscale cantonale, et audit de prévoyance global.
Nous vendons une compétence analytique. Notre diagnostic sur le choix Capital/Rente est 100% objectif car notre rémunération dépend de l'audit, pas d'un placement.
Nous collaborons avec un réseau de confiance (notaires, avocats, banquiers privés) pour l'exécution, tout en restant votre chef d'orchestre indépendant.
Nous intégrons en temps réel les dernières évolutions législatives : réforme des rentes viagères (2025), impôts sur la fortune cantonaux, et modifications du droit successoral.
Il n'y a pas de réponse universelle. Le point de bascule dépend du taux de conversion de votre caisse, de l'inflation, du canton de retrait, de l'impôt sur la fortune et de votre volonté de transmission. Nous modélisons ces variables complexes pour vous délivrer une recommandation chiffrée, neutre et documentée, avant toute orientation vers nos partenaires bancaires si l'option capital s'avère supérieure.
Depuis la récente réforme, la règle des 40% forfaitaires n'est plus automatique pour les assurances privées. Le calcul est désormais lié au rendement de l'actif (taux d'intérêt maximum). Nous calculons pour vous la part imposable réelle pour éviter toute surtaxation par votre canton.
L'architecture sur deux têtes avec réversibilité permet d'assurer la continuité du niveau de vie du conjoint survivant sans qu'il ait à subir les délais, souvent longs, d'une procédure de succession classique et du gel potentiel des comptes bancaires.
Cela dépend strictement des traités bilatéraux. Par exemple, la France taxe très lourdement l'immobilier situé sur son sol, même si le défunt et l'héritier sont résidents suisses. Nous coordonnons la stratégie successorale en amont pour appliquer les conventions et minimiser l'impact global.